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中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会关于印发《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》的通知

（银监发〔2004〕32号 2004年5月27日）


各银监局，国家邮政局邮政储汇局：
《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》已经银监会领导批准，现印发给你们，请遵照执行，并就有关事项通知如下：
一、国家邮政局邮政储汇局要对本系统经营的金融业务进行一次清理，全面掌握邮政储蓄机构已开办金融业务的种类、业务量、开办依据及存在的问题，并写出专题报告，于2004年7月15日前上报银监会。
二、邮政储蓄机构对已开办的金融业务，如缺乏相应的法规依据，或者未经中国人民银行或银监会及其派出机构批准，应按本办法规定的条件和程序向银监会及其派出机构申报，办理相关的市场准入手续。
同时，要建立健全各项业务规章制度，加强风险管理和内部控制，实行邮政储蓄与邮政的财务分开和分账经营，强化系统垂直管理职能，加强人员培训，落实风险防范和化解措施。
三、各银监局要根据本办法规定的条件和程序，认真审核邮政储蓄机构报送的业务申请，在坚持审慎原则、防范风险前提下，积极、有序地支持邮政储蓄机构业务发展。同时，要统一和规范邮政储蓄机构业务准入和监管的操作规程，加强监管基础建设，提高依法监管水平。
四、银监会将按照金融企业的监管要求，对邮政储蓄网点和高级管理人员另行制定管理办法。
二○○四年五月二十七日

邮政储蓄机构业务管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强对邮政储蓄机构经营金融业务的监管，促进邮政储蓄机构依法规范、审慎经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规定，制定本办法。
第二条 本办法所称邮政储蓄机构是指国家、省级、地市级、县级邮政储汇管理部门和持有银行业监督管理机构颁发的《金融许可证》的邮政储蓄网点。
第三条 邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）批准，可以经营下列部分或全部金融业务：
（一） 吸收本外币储蓄存款；
（二） 办理汇兑；
（三） 从事银行卡（借记卡）业务；
（四） 代理收付款项，包括代发工资和社会保障基金、代理各项公用事业收费和代收税款等；
（五） 代理发行、兑付政府债券；
（六） 代理买卖外汇；
（七） 代理保险；
（八） 代理政策性银行、商业银行及其他金融机构特定业务；
（九） 办理政策性银行、中资商业银行和农村信用社大额协议存款；
（十） 买卖政府债券、金融债券和中央银行票据；
（十一） 承销政府债券和政策性金融债券；
（十二） 提供个人存款证明服务
（十三） 提供保管箱服务；
（十四） 办理网上银行业务；
（十五） 经银监会批准的其他业务。
第四条 银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行管理、检查和监督。

第二章 业务准入管理

第五条 邮政储蓄机构经营金融业务，应具备下列条件：
（一） 制定相应的业务规章制度、操作规程和会计核算办法；
（二） 建立相应的内部控制和风险管理制度；
（三） 建立相应的内部审计制度；
（四） 配备充足、合格的管理人员和业务人员；
（五） 具备适合经营金融业务的场所、设备和支持系统；
（六） 银行业监督管理机构要求的其他条件。
邮政储蓄网点开办新业务，除符合以上条件外，还应在最近两年内未发生重大经营违规事项。
第六条 邮政储蓄机构经营金融业务准入管理，实行审批制和报告制。
本办法第三条第（一）项、第（三）项、第（五）项、第（六）项、第（七）项、第（八）项、第（九）项、第（十）项、第（十一）项、第（十四）项、第（十五）项业务，适用审批制。
本办法第三条第（二）项、第（四）项、第（十二）项、第（十三）项业务，适用报告制。
第七条 适用审批制的金融业务，实行银监会和银监局两级审批。属全国范围开办的业务，应由国家邮政局邮政储汇局报银监会批准后，在全国范围内逐级授权开办。
属省（区、市）辖范围开办的业务，应由省级邮政储汇管理部门向当地银监局申请，银监局事前向银监会备案，在经银监会备案同意后再行审批；省级邮政储汇管理部门在辖区范围内逐级授权开办。
适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后10个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。
第八条 适用审批制的金融业务，国家、省级邮政储汇管理部门在提出申请时，应提交下列文件和资料：
（一）开办金融业务的申请及可行性报告，报告至少包括以下内容：
1.金融业务的定义；
2.市场需求分析；
3.风险特征及防范措施；
4.管理人员和业务人员配备情况；
5.场所、设备和支持系统；
6.成本和收益预测；
7.开办地域范围；
8.最近一年的经营情况和有无重大违规事项。
（二）拟开办金融业务的管理办法、操作规程及相关的内部控制制度。
（三）银监会和银监局要求提交的其他资料。
第九条 银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业务的适用对象和适用范围作出特别限定。
第十条 银监会和银监局对适用审批制的业务，应在收到邮政储蓄机构开办业务申请后5个工作日内确认申请资料是否完整，并通知申请人；于3个月内作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
第十一条 省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后的10个工作日内向当地银监局、银监分局报告。
县级邮政储汇管理部门及邮政储蓄网点获得授权开办适用审批制的新业务，由地市级邮政储汇管理部门代为一并向银监分局报告，报告中应列明开办县级邮政储汇管理部门、邮政储蓄网点名称。
报告时应提交下列文件和资料：
（一）开办金融业务的报告及相关的规章制度；
（二）银监会或银监局对相关业务的批复通知书（复印件）；
（三）上一级邮政储汇管理部门同意其开办该项业务的授权文件。
第十二条 银监局、银监分局在收到邮政储蓄机构经营适用审批制或报告制的金融业务的报告后，如发现其不符合本办法第五条规定的条件，应按照有关规定采取监管措施，责令其暂停开办或停办该项业务，并限期改正。
第十三条 邮政储蓄机构在获准经营的金融业务范围内，增加新的金融业务品种，应按本办法第六条规定向银监会或银监局办理相关准入手续，但银监会另有规定的除外。
第十四条 邮政储蓄机构对于规定经营范围之外的金融业务，在正式开办前，应向银监会或银监局提出申请，并按有关规定办理准入手续；对于监管政策不明确的金融业务，应主动与银行业监督管理机构沟通，了解相关的市场准入管理要求。

第三章 风险管理和内部控制

第十五条 邮政储蓄机构应提高风险管理意识，加强对操作风险、财务风险、市场风险、信用风险、流动性风险和道德风险等的控制，建立和实施有效的风险管理制度和措施。
第十六条 邮政储蓄机构应在内部组织结构、授权授信、储蓄业务、中间业务、资金业务、会计、计算机信息、安全保卫等方面，加强内部控制，建立适合自身发展需要的内部控制系统。
第十七条 邮政储蓄机构应建立稽核检查制度，设立独立的稽核检查部门，配备合格的专职稽核检查人员，对各项业务的风险状况、财务状况、合法合规情况进行定期或不定期检查。
第十八条 邮政储蓄机构应制定资金运用的管理办法和业务操作规程，明确规定各项资金交易的授权权限和资金自主运用的合理比例，建立相应的风险控制体系。
第十九条 邮政储蓄机构应比照《金融企业会计制度》进行相应财务设置，实施邮政储蓄与邮政的财务分开，分账经营，独立核算。
第二十条 邮政储蓄机构应按照审慎会计原则，及时、正确和足额计提应付存款利息和风险准备。
第二十一条 邮政储蓄机构应确定合理的现金备付额，确保存款支付需要。
第二十二条 邮政储蓄机构应具备与业务发展需要相适应的技术支持系统，确保其安全稳健运行。
第二十三条 邮政储蓄机构应建立监控和报告各类业务的管理信息系统，按照有关规定编制业务报表、财务会计报表和统计报表，并向银行业监督管理机构报送。
第二十四条 邮政储蓄机构应根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训和考核。
第二十五条 邮政储蓄机构经营规定范围之内的金融业务，应遵守相关的专门业务管理规定和办法。

第四章 附则

第二十六条 邮政储蓄机构应按照本办法规定经营金融业务。
对违反本办法的邮政储蓄机构，银行业监督管理机构有权依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》等有关法规责令限期改正，并进行处罚；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销邮政储蓄网点《金融许可证》。
第二十七条 邮政储蓄机构在本办法发布前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照本办法规定，在本办法发布后三个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。
第二十八条 新设邮政储蓄网点首次经营金融业务，其业务范围由银行业监督管理机构在批准网点设立时一并核准。
第二十九条 本办法由银监会负责解释。
第三十条 本办法自发布之日起实施。

朱某的行为是否具有逃逸与自首情节

一、案情
2003年12月1日晚9时30分，朱某酒后驾车，从宣城市区状元北路前往北门凉亭塘小区，途中将行人代某（重伤）、肖某（轻伤）撞倒后逃离事故现场至凉亭塘小区，倒车时，又碰撞高某停靠在路边的一辆桑塔纳轿车，朱某仍驾车逃离现场。当晚11时许，朱某在家人的陪同下，到公安机关投案。经交警部门认定，朱某负事故的全部责任。
二、处理
本案在审理过程中，对朱某的行为构成交通肇事罪不持异议，但朱某是否具有逃逸与自首情节，产生三种不同意见：
第一种意见认为，本案只能认定自首，不能认定为逃逸。理由是：逃逸，一是指行为人主观上要有逃避法律追究的故意；二是客观上要有逃离事故现场的行为。朱某在发生交通事故后，出于害怕心理，两次驾车逃离现场，有逃避追究责任的念头，但仅隔一个半小时就向公安机关投案，并如实交待了犯罪事实。这与其他犯罪分子在犯罪后完全为了逃避法律的制裁而逃逸，是有本质上的区别。故不应认定逃逸。
第二种意见认为，本案应认定为逃逸，不能认定为自首。理由是：首先，在交通肇事案件中，肇事者在事发后主动报告公安机关，是其法定义务的义务。《道路交通安全法》第七十条第一款规定“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。┉”鉴于法规对其具有特定身份的交通肇事者赋予了强制性告知义务，因此即使肇事者在事故发生后没有逃逸，主动向公安机关报案或者主动到公安机关投案，也不能认定为自首，只能视为肇事者履行了告知义务，在处罚时可作为认罪态度较好的情节予以考虑，给予从轻处罚。其次，交通肇事后逃逸不存在自首的问题，因为如果认定为自首，则说明行为人没有为逃避法律追究的主观目的，则不能认定是交通肇事逃逸，只能以一般的交通肇事罪认定。因此，本案中，朱某的投案行为，不能认定为自首，但在处罚时，可以考虑从轻。
第三种意见认为，朱某的行为具有逃逸与自首情节，两者应一并认定。理由是：最高人民法院《关于审理交通肇事刑事案件具体运用法律若干问题的解释》规定：“交通运输肇事后逃逸”，是指行为人在发生交通事故后，构成交通肇事罪的前提下，为逃避法律追究而逃跑的行为。构成逃逸行为应具备：第一，行为人明知发生了交通事故；第二，行为人已构成交通肇事罪；第三，行为人主观上具有“逃避法律追究”的目的。但逃逸后亦存在着自首的的情况，即行为人主观上有一个转变过程。肇事逃逸后，无论出于何种想法，只要在公安机关侦查阶段自动到公安机关投案，如实供述犯罪事实的，符合自首条件的，依法应认定为自首。这也是严格依法办事，公正执法，正确适用法律的必然要求。本案中，朱某酒后驾车肇事，为逃避法律追究而两次逃离现场，符合法律规定的逃逸构成要件，属于“交通运输肇事后逃逸”。事隔不久，其在家人的陪同下，又主动投案，如实交待犯罪事实，自愿接受法律制裁，又符合自首条件，应认定为自首。当然，自首情节不能否定朱某在逃跑时主观上具有逃避法律追究的目的。因此，朱某的行为即具有逃逸的情节，又具有自首情节，两者应一并认定。
笔者同意第三种意见。

安徽省宣城市宣州区法院 孙文庆